理财保险 企业风险 现金流
80亿的“三株” 29.8万的官司
专属性 安全性 灵活性
共计3204字 建议阅读时间 8 分钟
在大多数人眼中，有钱人不需要保险，认为他们那么有钱，根本不会在乎百八十万的保障保险。有钱人会说，我不怕生病。我如果生病，拿出500万出来救我的命没有问题，1000万我也拿得出；我不怕身故。因为我给家人留了那么多的房子，那么多的财产，留了那么多的存款，够他们几辈子花了。他们有很强的投资能力，多种投资渠道，他更不可能接受理财保险。但是真是如此吗？
我们来看一组数据：
广州1990年前100位富翁2000年时仅剩5人！
中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1人！
中国民营企业平均寿命仅3.7年，中小企业平均寿命更是只有2.5年！而在美国与日本，中小企业的平均寿命分别为8.2年、12.5年。
如果企业家不能守住财富，赚那么多钱又有什么用呢？
钱哪儿去了，为什么守不住财富？
丨80亿的“三株”竟毁在一个29.8万的官司上，企业风险如何规避？
如果您有看过《大败局》一书，如果您是60后、70后，您一定知道“三株”口服液。一个80亿的号称是“日不落帝国”的保健品行业的霸主，为什么转瞬间就销声匿迹了？我们先来回放一下当时的情况：
1994年8月，吴炳新、吴思伟父子在济南用30万元的注册资金、就凭着“三株口服液”单一产品，山东三株实业有限公司成立当年，销售额即达1.25亿元；次年猛跳至23亿元，第三年就达到了惊人的80亿元，三年累计上缴利税18亿元。
1996年6月3日，湖南常德汉寿县的退休老船工陈伯顺听信了三株“有病治病、无病保健”的广告承诺，花428元买回了10瓶三株口服液。据陈家人介绍，患老年性尿频症的陈老汉服用了两瓶口服液后夜尿减少，饭量增多，但一停用又旧病复发；当服用到三至四瓶时，老汉出现了遍体红肿、全身瘙痒的症状，第八瓶服完，陈全身溃烂，流脓流水。6月23日，被送到汉寿县医院就诊，医院确诊为“三株药物高蛋白过敏症”。其后，陈病情不断反复，于9月3日后死亡。陈老汉死后，其妻子、儿女一纸诉状把三株告到了常德市中级人民法院。
1998年3月31日，常德市中级人民法院作出三株公司败诉的一审判决，要求三株向死者家属赔偿29.8万元。到此时，常德一案已引起了国内媒体的普遍关注。一审判决后，当即有20多家媒体进行了密集报道，其标题均为“八瓶三株口服液喝死一条老汉”。
这条爆炸性新闻促使三株的全国销售额急剧下滑。从当年4月下旬开始，月销售额从数亿元，一下子跌到不足1000万元，从4月到7月全面亏损，生产三株口服液的两个工厂全面停产，6000名员工放假回家，口服液的库存积压达2400万瓶，相当市场价值7亿元。5月，就开始有传言说，三株已向有关方面申请破产，但因欠下巨额贷款，其申请最终未被批准。
不仅仅是三株，在此前的七八年间，太阳神、娃哈哈、中华鳖精以及各种花粉、蜂蜜口服液也只是掀起了一轮保健品销售浪潮。然后，乐百氏的生命核能、巨人的脑黄金以及东北的沈阳飞龙等也体味到了从鼎盛到衰落的跌宕。
遗憾的是，日出日落，花开花谢，是自然规律。这些企业家可能压根也没想到，他们苦心建立的貌似强大的商业帝国竟脆弱得不堪一击。
有钱人更需要买保险，因为他们所承担的风险之巨大是普通人难以想像的。那如何规避企业经营风险呢？
|《大败局》给企业家的20条忠告中，第3条至关重要
给企业家的20条忠告
1、 注意报纸上的每条大大小小有用的信息，在秘书的帮助下建立自己的剪报本。
2、 向自己发起挑战，凭真本事拿到一本高级资格证书。如高级工程师、高级会计师、高级经济师等。
3、 开始悄悄地做一项投资十年以后才能得到回报的事业。
4、 在施工工地上吃一顿落有尘埃的工作午餐。
5、 每隔一段时间与家人去旅行，保持一个温馨、健康的家庭氛围。
6、 在生意圈之外，至少拥有一个能够当面叱骂你的真性情的朋友。
7、 试着突然离开公司一星期，远远的站一会儿，看公司能否保持正常稳定运转。
8、 控制住自己的“责任心”，试着三个月不看公司任何报表。
9、 记住你的副手的生日，到时候给他送一份真诚而矜持的祝福。
10、每年都读尽可能多的书。
11、与若干“书生型”的经济方面的专家成为朋友。不定期地从他们那里汲取“思想氧气”。
12、体验一次精疲力竭的感觉——你可以发现你的生理和意志潜能到底有多大。
13、每年岁末，至少有一天把自己关在房间里反省，闭门总结一年的得与失。
14、创造一种自己的“管理词典”——用一种独特的方法去创造一个独特的经济世界。
15.会一会你感到畏惧的人——在这过程中，你可以发现另一个自我.。
16.领养若干个孤儿，捐建一座希望小学，赞助一项公益事业，通过这种“物化”的手段，让自己的爱心和社会责任心不至于泯灭。
17.保持每年出一次国的机会，尽可能的了解国际社会的发展步伐。
18.尝试一次孤立无援的失败经历，在挫折中感受不幸者的体验，培养警醒意识。
19.参加一次任何形式的竞选活动，并为此积极地筹划——这会使你培养起足够的社区和社会意识。
20.去一次西藏，看一回天葬，在生死一线间感悟出命运的莫测和高贵。
为什么要“开始悄悄地做一项投资十年以后才能得到回报的事业”？借用中欧商学院、混沌研习社李善友教授的话来说：能否跨越非连续性，是企业兴衰的第一因。
关于这一点，罗素有一个非常著名的比喻，农场里面有一只鸡，每一次看到农场主来会被喂食，这只鸡就认为农场主的到来和喂食存在着因果关系。结果有一天，农场主带来的不是鸡食而是猎枪。
我们几乎在所有的时候都是这只鸡。
哈佛商业评论有一篇文章《经验害死人》，作者研究发现，即使经验丰富的专家，也不能精准预见经济和技术发展走向。文中有句很讽刺的话：“自信能预知未来，甚至比无知更危险。”
你如果认为自己无知，面对新情况时还能警觉；你如果自信能预测未来，即使事情变化了，你也会看不到的。
所以，“在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路”。对于企业家来说，大额保单就是最后的那条路。用十年时间缴完一个大额保单，无异于为自己建立了一个不用打理、不用操心的现金企业。
丨大额理财保险是抵御企业风险的现金流
赚钱是一种能力，能把赚到的钱进行规划和打理，永远有钱、富过三代，能按自己的意愿进行分配与传承，能过上幸福、美满、平衡、没有遗憾的人生，这是一种更重要的能力！
人寿保险可以创造一笔与生命等长的现金流。因为保险资产在所有金融资产当中安全性最高、专属性最强、又兼具灵活性：
保险资产的安全性
保险资产是所有资产中最具安全性的资产。我们做生意，一个亿投进去，做好了可能帮我们赚回三、五个亿；做不好呢？赔多少谁也不敢说。其他投资也一样，比如我上面说的股票和房产，所有的投资中，只有保险可以做到“稳赚不赔”，这是由保险合同以契约的形式约定下来的。
著名投资人但斌说：投资是时间的玫瑰。保险资产就是这句话的最好的诠释，它用时间换空间，在确保安全的同时，通过长周期的复利，创造巨大的价值。
保险资产的专属性
保险资产的专属性有两个层面的意思。第一，投保人对它拥有支配权、分配权和享用权。即当投保人在的情况下，可以按照投保人的意愿更改受益人，确保个人对这笔资产拥有控制权。第二，受益人拥有专属保险金的权益。即当投保人不在了的情况下，保险金不会被作为遗产分配，全部专属于指定受益人，也不会被用来强制抵债。
所以，保险资产的受益权大于债权和继承权是受法律保护的，是专属于投保人和受益人的，不会有任何的法律纠纷。可以说，有些钱是国家说了算的，有些钱是别人说了算的，但这些钱是完全由你说了算。人寿保险受多个法律的保护，在《5分钟看懂3个法律如何保护你的私人财富》中有详细的介绍。
保险资产的流动性
保险资产还可以进行灵活的保单贷款。比如我们购买5年缴的某款理财险，一年交100万，5年交了500万；这期间如果急等着钱要用，无须提供其他的资产证明抵押，就可以向保险公司申请保单贷款，贷款的额度一般都在保单现金价值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上，而且放贷的速度非常快，所以资金的流动性和灵活度也很高。
大额理财保险，就是抵御企业风险的现金流。好多企业不是死在不盈利上，而是死在现金流的断裂上。运用好保单贷款功能，大额理财保险就能成为企业四面楚歌时的现金流，东山再起时的资本金。
专题编辑：璎泓
猜你喜欢
本文版权归“TOP微论坛”所有
欢迎分享
如要转载，请在后台留言获得我们授权，
并转载时请统一在文章顶部加入本公众号二维码
共有条评论 网友评论